Si brindás servicios al exterior y recibís pagos en dólares, la opción de cuentas en dólares digitales se presentan como una solución práctica, segura y con bajas comisiones para operar con moneda extranjera desde cualquier medio de pago en que tus ingresos sean depositados.
Cuentas en dólares: cómo usarlas para cobrar con baja comisión
Se trata de la posibilidad de tener una cuenta en dólares digitales, mediante la cual enviar o recibir dinero, así como recibir y realizar pagos y mover dinero de billeteras digitales para retirarlo en moneda local, con bajas comisiones y sin riesgos.
La apertura de la cuenta es gratuita y está conectada a procesadores de pago electrónicos y bancos a través de una red peer-to-peer.
Entre los principales beneficios que ofrecen estas plataformas se encuentran sus bajas comisiones; flexibilidad, dado que no hay mínimos requeridos para operar, seguridad, dado que los fondos se encuentran respaldados por activos líquidos y tecnologías de cifrado robustas; así como la posibilidad de integrar diversos medios de pago, incluyendo Paypal y Payoneer, lo que permite a los usuarios tener todos sus fondos en un solo lugar y convertirlos fácilmente a la moneda local cuando sea necesario, evitando costos elevados y procedimientos complejos, si bien los usuarios deben declarar sus ingresos y cumplir con las obligaciones impositivas correspondientes.
El uso de este tipo de plataformas permite integrar diferentes opciones de pago como transferencias bancarias ACH y WIRE, así como también criptomonedas.
También, permite convertir saldo de Paypal, Pioneer y más de 400 métodos de pago en todo el mundo, para tener todo el dinero en una plataforma unificada y permitir retirarlo en la moneda de elección del usuario.
Respecto de los montos operables, utilizan esta plataforma desde freelancers que buscan generar ingresos con tareas como data labelling o microtasks que reciben pagos cercanos a los 5 dólares, hasta profesionales high-end, especializados que reciben grandes contribuciones periódicas en función de la alta demanda de estos perfiles.
¿Cómo funciona una plataforma de transferencia digital?
En diálogo con iProfesional, el Growth Project Manager de Airtm, Ricardo Pitton, describió a la plataforma que lleva ya nueve años de historia, como una “billetera multiconectada”, cuyo valor diferencial reside en permitir enviar o retirar dinero a través de más de 400 métodos de pagos, además de ser una opción de “inclusión financiera”, destacó.
En ese sentido, detalló que en el caso de Argentina, “los freelancers lo usan para recibir pagos desde el extranjero, aunque en otros países se lo usa por ejemplo para remesas o envíos transfronterizos por ejemplo, e incluso en algunos casos como reserva de valor”.
“Buscamos darle más herramientas al usuario para hacer lo más óptimo posible el control de sus finanzas y para ello lanzamos este producto: una cuenta virtual en Estados Unidos”, resaltó Pitton y comentó que en Argentina “le está yendo muy bien, porque es un país que exporta mucho servicio, hay mucho talento trabajando para el extranjero y que a la hora de recibir los pagos se encuentran con problemas de no existir esta herramienta, que tiene que ver con cómo ingresa ese dinero, por lo que se ofrece una solución integral”.
Tanto para ingresar como para retirar fondos pueden utilizarse las transacciones Peer-to-Peer (P2P) o se puede optar por transferencias directas.
Las transacciones P2P permiten a los usuarios intercambiar dólares digitales por moneda local, proporcionando una tasa de mercado libre sin límites de transferencia transfronteriza. Este método es rápido, seguro y a través de esta opción hay menos restricciones que proporcionan una tasa de mercado libre y no hay límites de transferencia transfronteriza.
Plataformas como PayPal o Payoneer ofrecen la posibilidad de cobrar dólares del exterior, pero con una moderada comisión.
Desde Airtm comentaron que “aunque las transacciones entre pares se utilizan menos, se están convirtiendo en una de las formas más fáciles y fiables de transferir fondos porque las transacciones entre pares son rápidas y seguras, ya que todos los dólares digitales de Airtm se mantienen en custodia, mientras que un equipo profesional de mediación se mantiene a la espera para asegurar que los fondos se liberan a la parte correcta”.
En tanto, también es posible la opción de transferencias directas automatizadas a cuentas bancarias locales, cuyos principales beneficios son la finalización garantizada, y dependiendo del medio de pago pueden aumentar los límites de transacción y operar con costos más bajos.
Para la apertura de cuenta, se realiza un procedimiento breve de identificación de identidad y el registro es gratuito y sin costos de mantenimiento.
En cuanto a las comisiones, el representante de Airtm precisó que “es muy baja, de 1.75% para hacer ese proceso y luego, una vez que tenés tu cuenta bien, después bajarlo a través de P2P o de un retiro directo también es muy sencillo”, y agregó que “en Argentina particularmente el diferencial es el intercambio, que puede resultar al oído complejo pero tiene lugar en menos de dos minutos, es súper dinámico, súper rápido”.
“Cada vez que recibas pagos en tu cuenta virtual de Estados Unidos, se cobra un fee variable de 1,75%, que se descontará directamente de los fondos enviados”, señaló.
Por otro lado, las plataformas operan dentro del marco legal vigente, cumpliendo con las normativas locales e internacionales, y reportan a los organismos estadounidenses de control de lavado de dinero, pero no se presenta ningún tipo de restricción o incompatibilidad con el hecho de tener cuentas en Alycs o billeteras digitales, de acuerdo al reporte de Airtm.
El dólar cripto (USDT o USDC) permiten cobrar dinero del exterior en formato de criptomonedas.
Dólar y USDC: ¿con qué tipo de cambio se opera?
Finalmente, Pitton hizo referencia al el tipo de cambio con el que se opera (USDC). Al respecto, explicó que “para que la gente pueda acceder a la plata que tenemos, al dinero que tenemos en la Reserva americana (FED)”, y añadió que “la particularidad que tiene Airtm es que todos los fondos de los usuarios los tiene la Reserva americana”, y la cotización es más o menos la del dólar cripto.
El usdc es un dólar digital, también conocido como stablecoin, emitido por Circle y disponible 24/7 y se mueve a la velocidad de Internet, y basado en la tecnología blockchain, ofrece una forma más segura de mover dinero y almacenar valor.
En la misma línea, desde Belo, resaltaron a iProfesional que se propusieron brindar “la solución más práctica y simple para cobrar del exterior y usar el dinero tanto de forma local como global” y unificar en una misma plataforma el retiro y uso de fondos para freelancers y trabajadores remotos.
Desde la firma, ofrecen la posibilidad de ingresar dólares, pero también euros, libras o criptomonedas, y destacaron la posibilidad de abrir una cuenta en dólares para recibir dinero desde una cuenta bancaria propia en los Estados Unidos o desde plataformas populares, lo que según explicaron se trata en términos técnicos de una transferencia en dólares vía ACH.
También ofrecen la posibilidad de transferencias SEPA permiten recibir euros de una cuenta bancaria de empresa, mientras que el sistema Pix ofrece una alternativa para cobrar en reales al instante.
En este caso también los fondos se acreditan en forma de USDC, “monedas estables especialmente diseñadas para minimizar la volatilidad mediante la vinculación con el valor del dólar; son los famosos ‘dólares cripto’, como popularmente se los conoce”, indicaron.
Asimismo, expresaron que la particularidad de Belo versa sobre el hecho de ofrecer diferentes opciones de acuerdo al perfil usuario. Esto es, si tenés dólares en Payoneer, podés asociar tu cuenta para retirarlos en forma de USDC; si los tenés en una cuenta bancaria propia en Estados Unidos, podés desde Belo abrir una cuenta en dólares y recibirlos vía ACH, en forma de USDC; si tenés en plataformas como Upwork, Airbnb o Dell, podés abrir una cuenta en dólares y recibirlos vía ACH, en forma de USDC; y si tenés dólares digitales en Airtm, también podés realizar una transferencia de USDC a través de Stellar para recibirlos en tu billetera de belo.
En este caso, para el cobro en dólares vía ACH (cuenta en dólares de belo), el mínimo a recibir es de 200 USDC por cobro, en retiros de Payoneer: mínimo de transferencia de u$s5, y en cobros en euros vía transferencias SEPA: monto mínimo de u$s100.
Finalmente, puntualizaron desde la firma en que ante “la complejidad regulatoria y operativa en los procesos de transferencia de divisas, tanto en Argentina como en otros países del mundo, puede generar dificultades a freelancers y trabajadores remotos que trabajan en el mercado global y reciben con frecuencia pagos transfronterizos”, por lo que las criptomonedas, ya sea se trate de monedas estables como USDT y USDC, o volátiles como BTC y ETH, son una solución ideal para superar estas limitaciones.